Karrierewege

Was macht ein Finanzberater?

Erfahren Sie mehr über das Gehalt, die erforderlichen Fähigkeiten und mehr

Finanzberater sind für viele das Gesicht von Finanzdienstleistungen.

••• Jose Luis Pelaez / Iconica / Getty Images

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Finanzberater arbeiten hauptsächlich für Finanzinstitute wie Banken, Investmentfondsgesellschaften und Versicherungsgesellschaften. Sie beraten einzelne Kunden und Institutionen, um ihnen zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Früher als Börsenmakler, Makler, Kundenbetreuer oder eingetragene Vertreter bezeichnet, waren Finanzberater in erster Linie für den Kauf und Verkauf von Wertpapieren wie Aktien und Anleihen im Auftrag von Kunden verantwortlich. Diese Verantwortlichkeiten haben sich dahingehend geändert, dass sie Finanzberatung und Anleitung zu Anlagestrategien, Investmentfonds, Anleihen und Aktien umfassen.

Die Änderung der Titel und Verantwortlichkeiten hat mit der Erfüllung der Kundenbedürfnisse in einer sich ständig verändernden Wirtschaft zu tun. Finanzberater müssen nicht nur Transaktionen erleichtern, sondern auch Anlageberater sein Finanzplaner die die finanziellen Bedürfnisse und Ziele ihrer Kunden ganzheitlich betrachten. Andere Titelvariationen, wie z. B. Vermögensverwaltungsberater, werden ebenfalls verwendet, manchmal um einen Finanzberater zu bezeichnen, der über zusätzliche Ausbildung, Zertifizierungen oder Erfahrung verfügt.

Obwohl der Begriff Finanzberater seit den frühen 1990er Jahren allgemein verwendet wird, ist er nicht unumstritten. Viele Kritiker behaupten immer noch, dass dies die Einhaltung des strengen treuhänderischen Standards impliziert, der erfordert, im besten Interesse der Kunden zu handeln, und nicht der weniger strenge Eignungsstandard, der Makler traditionell bindet. So gehörte beispielsweise Merrill Lynch zu den letzten großen Firmen, die den Begriff übernahmen, allein aufgrund dieser Bedenken ihrer damals sehr konservativen Rechts- und Compliance-Abteilung.

Einige Finanzberater konzentrieren sich auf die Betreuung von Privat- oder Privatkunden, während sich andere auf Geschäfts- oder institutionelle Kunden konzentrieren. Wertpapierfirmen ziehen es möglicherweise vor, dass sich ihre Finanzberater auf einen Kundentyp oder eine Mischung von Kunden spezialisieren. Geschäftskunden, die beispielsweise spezialisierte Beratung und Dienstleistungen in Bezug auf Working Capital Management oder Geschäftskredite benötigen, bevorzugen möglicherweise Finanzberater mit detaillierten Kenntnissen in diesen Bereichen.

Pflichten und Verantwortlichkeiten des Finanzberaters

Dieser Job erfordert im Allgemeinen die Fähigkeit, die folgenden Arbeiten auszuführen:

  • Treffen Sie sich mit Einzelpersonen oder Institutionen, um ihre finanziellen Bedürfnisse zu ermitteln und sie zu Strategien zu beraten, die ihren finanziellen Zielen entsprechen.
  • Erklären Sie Steuergesetze und Versicherungen, die für ihre Investitionen relevant sein können.
  • Erläutern Sie die Arten von Dienstleistungen, die Kunden angeboten werden.
  • Helfen Sie Kunden bei der Planung zukünftiger Ausgaben wie Haus, Ausbildung oder Ruhestand.
  • Recherchieren Sie Investitionsmöglichkeiten.

Finanzberater beraten Kunden zu Investitionsmöglichkeiten, die den Bedürfnissen, Zielen und der Risikobereitschaft der Kunden entsprechen. Der Job erfordert es, über die Finanzmärkte auf dem Laufenden zu bleiben, die Investitionen in die Portfolios der Kunden ständig zu überwachen und über neue Anlagestrategien und -vehikel auf dem Laufenden zu bleiben.

Sie verfügen über ein hohes Maß an beruflicher Autonomie, die eher einem unabhängigen Unternehmer als einem Mitarbeiter eines Unternehmens ähnelt. Es gibt eine enge Verbindung zwischen Leistung und Belohnung, mit nahezu unbegrenzten Verdienstmöglichkeiten. Wenn ein Finanzberater seine Arbeit gut macht, wirkt er sich auf das Leben seiner Kunden aus.

Die Verantwortung eines Finanzberaters kann überwältigend sein, da er unter dem Druck steht, den Kunden genaue und zeitnahe Informationen zur Verfügung zu stellen. Finanzberater müssen ständig Informationen verarbeiten, schnelle und genaue Entscheidungen treffen und täglich Dienstleistungen verkaufen. Es gibt nicht viel Raum für Fehler, da schlechte Entscheidungen für Kunden kostspielig sein und den Ruf des Beraters und der Firma ruinieren können.

Gehalt als Finanzberater

Die Vergütung eines Finanzberaters ist typischerweise provisionsbasiert. Das heißt, ein Finanzberater erhält einen Anteil an den Einnahmen, die seine Kunden für das Unternehmen erwirtschaften. Andere Kennzahlen, wie der Gesamtwert der bei der Firma des Finanzberaters hinterlegten finanziellen Vermögenswerte des Kunden, können ebenfalls in die Vergütung einfließen. Top-Finanzberater können über 1.000.000 US-Dollar verdienen.

Das U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) stellt Gehaltsinformationen für persönliche Finanzberater wie folgt bereit:

  • Mittleres Jahresgehalt : 88.890 $ (42,74 $/Stunde)
  • Top 10 % Jahresgehalt : 208.000 $ (100 $/Stunde)
  • Untere 10 % Jahresgehalt : 41.590 $ (20 $/Stunde)

Quelle : US Bureau of Labor Statistics , 2018

Die Gehaltsinformationen von PayScale für Finanzberater lauten wie folgt:

  • Mittleres Jahresgehalt : 58.713 $ (28,23 $/Stunde)
  • Top 10 % Jahresgehalt : 122.333 $ (58,81 $/Stunde)
  • Untere 10 % Jahresgehalt : 34.824 $ (16,74 $/Stunde)

Quelle : PayScale.com , 2019

Finanzberater verbessern ihre Produktivität und Fähigkeit, einem großen Unternehmen zu dienen Geschäftsbuch wenn sie von einem oder mehreren unterstützt werden Verkaufsassistent . In vielen Finanzdienstleistungsunternehmen müssen Finanzberater ihre Verkäufer ganz oder teilweise aus ihrer Vergütung bezahlen.

Bildung, Training und Zertifizierung

Diejenigen, die an einer Position als Finanzberater interessiert sind, benötigen die folgende Ausbildung und Lizenzierung:

  • Ausbildung : Ein Bachelor-Abschluss in Finance, Economics, Accounting, Business, Mathematik oder Jura ist eine gute Vorbereitung auf diesen Beruf. Die Kursarbeit kann Investitionen, Steuern, Nachlassplanung und Risikomanagement umfassen. Programme zur Finanzplanung werden zunehmend an Hochschulen und Universitäten angeboten. Auch kann ein Master-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre oder Finanzwesen die Chancen erhöhen, in eine Führungsposition aufzusteigen und neue Kunden zu gewinnen.
  • Ausbildung : Neue Mitarbeiter werden oft für mehr als ein Jahr am Arbeitsplatz geschult. Neue Berater arbeiten unter der Aufsicht von erfahrenen Beratern und lernen, wie sie ihre Aufgaben erfüllen, einschließlich des Aufbaus eines Kundennetzwerks und der Entwicklung von Anlageportfolios.
  • Zertifizierung : Wer Aktien, Anleihen oder Versicherungspolicen kauft oder verkauft oder Anlageberatung anbietet, benötigt je nach verkauftem Produkt eine Kombination von Lizenzen. Darüber hinaus müssen Berater kleiner Unternehmen, die Kundeninvestitionen verwalten, bei staatlichen Aufsichtsbehörden registriert sein, während Berater großer Unternehmen bei der Securities and Exchange Commission (SEC) registriert sein müssen. Diejenigen, die Versicherungen verkaufen, benötigen Lizenzen, die von staatlichen Behörden ausgestellt werden. Informationen zu den Anforderungen der staatlichen Zulassungsbehörde für registrierte Anlageberater sind bei der North American Securities Administrators Association (NASAA) erhältlich. Finanzberater können auch Erwerben Sie eine Certified Financial Planner (CFP)-Zertifizierung , was dazu beitragen kann, neue Kunden zu gewinnen. Diese Zertifizierung erfordert einen Bachelor-Abschluss, drei Jahre Berufserfahrung, das erfolgreiche Bestehen einer Prüfung und die Einhaltung eines Ethikkodex.

Fähigkeiten und Kompetenzen von Finanzberatern

Finanzberater sollten über die folgenden Fähigkeiten verfügen, um ihre Arbeit erfolgreich ausführen zu können:

  • Zwischenmenschliche Fähigkeiten : Die Fähigkeit, Beziehungen zu Kunden, Mitarbeitern und anderen innerhalb und außerhalb des Unternehmens zu managen, was den Umgang mit gescheiterten und unzufriedenen Kunden einschließt.
  • Analytische Fähigkeiten : Die Fähigkeit, bei der Festlegung einer Anlagestrategie eine Reihe von Informationen zu berücksichtigen, darunter wirtschaftliche Trends, regulatorische Änderungen und die Risikotoleranz des Kunden.
  • Kommunikationsfähigkeit : Die Fähigkeit, komplexe Finanzkonzepte in Informationen zu destillieren, die Kunden verstehen können.
  • Mathematische Fähigkeiten : Die Fähigkeit, gut mit Zahlen zu arbeiten, da Mathematik für die Durchführung von Berechnungen, die Analyse von Finanzdaten und die Festlegung einer Finanzstrategie erforderlich ist.
  • Verkaufstalent : Die Fähigkeit, erfolgreich neue Kunden zu akquirieren und bestehenden Kunden Anlageideen zu erläutern.
  • Stressbewältigungsfähigkeiten : Die Fähigkeit, unter dem Druck gut zu arbeiten, Kundeninformationen rechtzeitig zu liefern.

Jobausblick

Laut BLS wird die Beschäftigung von persönlichen Finanzberatern bis 2026 voraussichtlich um 15 % wachsen, viel schneller als der Durchschnitt aller Berufe. Eine wachsende Zahl von Babyboomern nähert sich dem Ruhestand und benötigt die Beratung durch persönliche Finanzberater. Außerdem wird eine längere Lebensdauer zu längeren Ruhestandszeiten führen, was auch die Nachfrage nach Finanzplanungsdiensten erhöhen wird.

Arbeitsumgebung

Finanzberater arbeiten hauptsächlich in Büros kleiner oder großer Unternehmen. Einige Reisen können erforderlich sein, um an Konferenzen, Seminaren oder Networking-Veranstaltungen teilzunehmen, um neue Kunden zu gewinnen. Sie müssen möglicherweise auch zu den Büros oder Häusern der Kunden reisen.

Arbeitsplan

Die meisten Finanzberater arbeiten mindestens 40 Stunden pro Woche. Sie gehen oft abends und am Wochenende zu Meetings, um sich mit Kunden zu treffen.

Wie man den Job bekommt

SICH BEWERBEN

Sehen Sie sich Stellenausschreibungen auf den Websites lokaler Finanzunternehmen an. Möglicherweise müssen Sie sich direkt auf der Website bewerben, seien Sie also darauf vorbereitet, Ihren Lebenslauf und Ihr Anschreiben hochzuladen.

Überprüfen Sie die Jobbörsen auf In der Tat , Glastür , und iHireFinance . Erstellen Sie auf diesen Seiten ein Profil und laden Sie einen Lebenslauf hoch, der sich an Unternehmen richtet, die einen Finanzberater einstellen möchten.

SCHAFFEN SIE EIN NETZWERK

Treten Sie einer Organisation wie dem bei Verein für Finanzplanung (FPA) oder die Nationaler Verband der Versicherungs- und Finanzberater (NAIFA), um sich mit anderen in der Branche zu vernetzen. Diese Organisationen veranstalten Konferenzen, Seminare und andere Veranstaltungen, die Networking-Möglichkeiten schaffen, die zu einem Job führen können.

Vergleich ähnlicher Jobs

Personen, die an einer Karriere als Finanzberater interessiert sind, sollten neben ihrem mittleren Jahresgehalt auch die folgenden Jobs in Betracht ziehen:

  • Budget Analyst : 76.220 $
  • Finanzanalyst : 85.660 $
  • Finanzdirektor : 127.990 $
  • Agent für Wertpapiere, Rohstoffe und Finanzdienstleistungen : 64.120 $

Quelle : US Bureau of Labor Statistics , 2018