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Was macht ein Versicherungsmakler?

Erfahren Sie mehr über das Gehalt, die erforderlichen Fähigkeiten und mehr

InhaltsverzeichnisErweiternInhaltsverzeichnis Ein Tag im Leben eines Assekuradeurs: Bei Bedarf Bewerber recherchieren, Bewerber bewerten

Das Gleichgewicht / Theresa Chiechi

Versicherungsmakler Versicherungsbewerber beurteilen. Sie bestimmen, ob ein potenzieller Kunde versichert werden sollte oder nicht, und empfehlen in diesem Fall eine angemessene Prämie, um dieses Risiko zu übernehmen. Versicherungsunternehmen verwenden Software, um das Risikoprofil von Kunden zu analysieren und Kosten zu berechnen.

Versicherer arbeiten eng mit Versicherungsagenten die direkten Kundenkontakt haben und mit Aktuare die komplexe Berechnungen durchführen, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass Unfälle und andere Pannen einer Kategorie von Kunden widerfahren könnten.

Versicherungsmakler sind auf viele verschiedene Arten von Versicherungen spezialisiert, darunter Auto-, Hausbesitzer-, See-, Gewerbe-, Privat-/Berufshaftpflicht- und Reiseversicherungen.

Pflichten und Verantwortlichkeiten des Versicherungs-Underwriters

Dieser Beruf erfordert im Allgemeinen die Fähigkeit, die folgenden Aufgaben auszuführen:

  • Bewerberdaten analysieren
  • Bewerten Sie das Risiko der Bewerber
  • Underwriting-Software betreiben
  • Werten Sie softwarebasierte Empfehlungen aus
  • Bewerber nach Bedarf recherchieren
  • Entscheiden Sie, ob Sie eine Versicherung anbieten möchten oder nicht
  • Bestimmen Sie Deckung und Prämien

Versicherungsunternehmen dienen als Vermittler zwischen Versicherungsunternehmen, die Versicherungsschutz bieten, und Versicherungsvertretern, die Policen verkaufen. Eine Person, die Versicherungsschutz sucht, stellt ihren Antrag in der Regel über einen Verkäufer, der den Antrag an einen Versicherer weiterleitet. Der Versicherer überprüft die mit dem Antragsteller verbundenen Daten, bewertet das Risiko, bestimmt, ob Deckung bereitgestellt werden sollte, wie viel bereitgestellt werden sollte und zu welchen Kosten für den Versicherten.

Viele Entscheidungen sind einfach und basieren auf voreingestellten Standards. Wenn ein potenzieller Kunde beispielsweise eine gängige Autoversicherung beantragt, werden relevante Details wie die persönlichen Daten des Fahrers, der Wohnort, die Fahrdaten und mehr in ein Computerprogramm eingegeben, das den Tarif dieser Person berechnet. Es ist nicht so, dass der Underwriter für einen solchen Fall keine analytischen Fähigkeiten einsetzen muss, aber Autoversicherungspolicen sind so verbreitet, dass es eine Fülle von Daten gibt, anhand derer das Risiko eingeschätzt werden kann.

Wenn Versicherungspolicen für etwas weniger Häufiges bestimmt sind oder weniger häufige oder weniger vorhersehbare Variablen enthalten, müssen sich Versicherer mehr auf ihre eigene Erfahrung, ihr Wissen und ihre Einsicht verlassen und weniger auf einen Computeralgorithmus. Beispielsweise kann ein Kunde eine Kunstsammlung oder viel Schmuck haben, der versichert werden muss. Ein Underwriter müsste dann diesen Einzelfall genauer und vorsichtiger prüfen.

Gehalt als Versicherungsmakler

Erfahrene Versicherungsmakler können gut sechsstellig verdienen. Diejenigen in spezialisierten Bereichen wie Gesundheitswesen, Arbeitsunfallversicherung oder Seeversicherung haben höchstwahrscheinlich das größte Verdienstpotenzial.

  • Mittleres Jahresgehalt: 69.760 $ (33,54 $/Stunde)
  • Top 10 % Jahresgehalt: 123.660 $ (59,45 $/Stunde)
  • Untere 10 % Jahresgehalt: 41.800 $ (20,09 $/Stunde)

Quelle: US Bureau of Labor Statistics, 2017

Bildung, Training und Zertifizierung

Ein Bachelor-Abschluss ist in der Regel die einzige Voraussetzung, um einen Job als Versicherungsmakler zu bekommen, aber relevante Studienleistungen sind hilfreich.

  • Ausbildung: Der beste Studiengang für Versicherungsmakler umfasst Wirtschaft, Mathematik, Naturwissenschaften, Rechnungswesen, Finanzen, Wirtschaft, Wahrscheinlichkeiten und Statistik, Computertechnologie und Ingenieurwesen. Alle Abschlüsse in Bezug auf diese Bereiche sind von Vorteil.
  • Ausbildung: Underwriter erhalten eine umfassende Ausbildung am Arbeitsplatz und Mentoring, wenn sie direkt nach dem College eingestellt werden. Underwriting-Auszubildende werden in der Regel mit erfahrenen Underwritern gepaart, um sich über Richtlinien, Verfahren und Techniken zu informieren.
  • Zertifizierung: Viele Mitarbeiter fördern oder fordern den Erwerb von Zertifizierungen im Underwriting, indem sie Kurse besuchen Die Institute , die auf Risikomanagement und Versicherungen spezialisiert ist. Junior Underwriter erhalten häufig eine Zertifizierung als Associate in Commercial Underwriting oder als Associate in Personal Insurance. Die Kurse und Prüfungen im Zusammenhang mit diesen Zertifizierungen dauern in der Regel etwa 1-2 Jahre. Erfahrenere Underwriter mit mindestens drei Jahren Erfahrung streben häufig eine Zertifizierung als Chartered Property and Casualty Underwriter an.

Fähigkeiten und Kompetenzen von Versicherungs-Underwritern

Underwriter müssen analytische, quantitative, Entscheidungsfindungs-, mündliche, schriftliche und Präsentationsfähigkeiten entwickeln und dokumentieren, um eingestellt zu werden und ihre Aufgaben erfolgreich erfüllen zu können.

  • Mathematische Fähigkeiten: Ein Verständnis von Statistiken und Wahrscheinlichkeiten ist vielleicht die relevanteste mathematische Fähigkeit. Ein Großteil der Arbeit besteht darin, einen angemessenen Satz für einen Bewerber zu bestimmen, basierend darauf, wie wahrscheinlich es ist, dass dieser Bewerber einen Anspruch auf der Grundlage verfügbarer Daten einreicht.
  • Computer versiert: Ein Großteil der statistischen Analyse wird mit branchenspezifischer Computersoftware durchgeführt. Versicherungsunternehmen müssen mit der Bedienung der Software vertraut sein und sicherstellen, dass Daten ordnungsgemäß eingegeben werden.
  • Analytisches Denken: Während einige Entscheidungen einfach sind, müssen Versicherungsunternehmen in vielen Situationen mehrere Faktoren im Zusammenhang mit einem bestimmten Antragsteller bewerten. Auch Underwriting-Software ist nur ein Ausgangspunkt für viele Entscheidungen; Qualifizierte Underwriter müssen automatisierte Empfehlungen nach bestem Wissen und Gewissen bewerten.
  • Detail orientiert: Jeder Bewerber ist anders und jeder Datenpunkt kann Bewerbungen auf unterschiedliche Weise beeinflussen. Für Versicherungsunternehmen ist es wichtig, mit diesen Informationen so genau wie möglich umzugehen, um die besten Entscheidungen treffen zu können.

Jobausblick

Laut der US Bureau of Labor Statistics , werden die Beschäftigungsmöglichkeiten für Versicherungsversicherer während des Jahrzehnts bis 2026 voraussichtlich um 5 Prozent zurückgehen. Dies ist dramatisch schlechter als das für alle Berufe prognostizierte Wachstum von 7 Prozent. Der prognostizierte Rückgang ist auf die zunehmende Verbreitung automatisierter Underwriting-Software zurückzuführen, die zur Bearbeitung von Versicherungsanträgen verwendet wird.

Eine Ausnahme von diesem prognostizierten Rückgang besteht für Versicherungsunternehmen, die speziell für Kranken- und Krankenversicherungsträger tätig sind. Das Wachstum für diese Arbeitsplätze wird für den gleichen Zeitraum auf 15 Prozent prognostiziert, da die Nachfrage nach Krankenversicherungen voraussichtlich steigen wird.

Arbeitsumgebung

Ein Großteil der Arbeit von Versicherungsversicherern wird an einem Schreibtisch sitzend erledigt, indem sie Daten in einen Computer eingeben oder Daten analysieren auf einem Computer. Die meisten Interaktionen außerhalb des Computers finden mit Versicherungsagenten statt, die sich auf die von den Versicherern bereitgestellten Informationen verlassen.

Arbeitsplan

Versicherungsmakler arbeiten in der Regel Vollzeit während der normalen Geschäftszeiten. Aufgrund der Art ihrer Arbeit gibt es wenig Bedarf oder Grund, abends oder am Wochenende arbeiten zu müssen.

Wie man den Job bekommt

ZAHLEN

Bei dem Job geht es hauptsächlich darum, mit Zahlen zu arbeiten und diese zu analysieren, daher ist die Freude an dieser Art von Arbeit von größter Bedeutung.

ERFAHRUNG

Bei der Arbeit sammelt man viel Erfahrung, also nimm einen Fuß in die Tür und fang an, Erfahrungen zu sammeln.

ZERTIFIZIERUNG

Nutzen Sie die Möglichkeiten, Zertifizierungen zu erwerben, um marktfähiger zu werden.

Vergleich ähnlicher Jobs

Personen, die daran interessiert sind, Versicherungsmakler zu werden, könnten auch die folgenden Karrierewege in Betracht ziehen, die mit durchschnittlichen Jahresgehältern aufgeführt sind:

Quelle: US Bureau of Labor Statistics, 2017